Analisi finanziamenti mutui leasing
Mutui, leasing e strutture di debito
L'analisi dei mutui, leasing e strutture di debito, tramite approfondite verifiche sui contratti di stipula, è volta ad individuare possibili eccezioni che consentono di ottenere il recupero di somme ingiustamente pagate o la ricontrattazione del debito.
La perizia tecnica evidenzia le eventuali criticità:
- indeterminatezza delle clausole contrattuali (relative al tasso o al piano di rimborso);
- tassi usurari in pattuizione sul contratto di mutuo;
- usura relativa al tasso di mora o a clausole di estinzione anticipata;
- mancato rispetto o errata applicazione delle condizioni contrattuali;
- presenza di opzioni implicite (floor);
- indebito calcolo degli interessi nel periodo dal 29 settembre 2005 al 30 maggio 2008 a seguito della manipolazione dei tassi Euribor (Ordinanza n. 34889 del 13 dicembre 2023)
La perizia sulle strutture di debito quantifica il potenziale importo recuperabile e giustifica nel dettaglio le irregolarità riscontrate in base alla normativa vigente e alla giurisprudenza più aggiornata. Tale elaborato rappresenta il punto di partenza per un eventuale trattativa, azione di mediazione, ABF, o procedura di causa.
Sphera Consulting mette a disposizione dei legali specializzati per l'assistenza in giudizio o collabora con i legali del cliente.
Mutui, Leasing e strutture di debito
Documentazione necessaria per la preanalisi
- contratto di concessione del mutuo-finanziamento-leasing con allegate condizioni generali ed eventuali modifiche/rinegoziazioni;
- atto del notaio (se mutuo ipotecario), integrato dalla sintesi del capitolato;
- piano di ammortamento alla stipula (se presente);
- eventuali contabili degli interessi di mora (nel caso di rate non pagate regolarmente).
In caso di perizia o di preanalisi di strutture di debito particolari, potrebbero essere necessari altri documenti che verrano richiesti in una seconda fase, come:
- eventuale contratto di polizza assicurativa, con vincolo a favore della banca;
- documento dettagliato delle rate pagate o piano d'ammortamento aggiornato alla data odierna,
- le contabili delle variazioni/rettifiche.
Consulenza in fase di stipula
Sphera Consulting svolge anche il ruolo di advisor nella stipula di nuove strutture di debito, consigliando al cliente la forma di finanziamento più adeguata alle esigenze aziendali, orientandolo attraverso le varie tipologie di prestito ed aiutandolo a individuare il prezzo minimo di mercato.
Viene erogato inoltre un servizio di valutazione delle operazioni di copertura offerte dagli intermediari ai mutuatari o intestatari di leasing. La valutazione consiste nella determinazione del costo equo della copertura e dell'effettiva efficacia degli strumenti derivati di assicurazione sul rialzo dei tassi, come interest rate cap.
